Знаменитости

Максимальные ставки по вкладам в рублях

Депозиты в рублях с максимальными процентными ставками

Максимальные ставки по вкладам в рубляхИнтерес жителей России к банковскому продукту «Срочные депозиты в рублях» по-прежнему достаточно высок, несмотря на замедление роста доходов населения и усиление инфляционных тенденций. Осень 2016 года – отличное время для открытия новых вкладов на самых выгодных условиях. Эта статья поможет потенциальным вкладчикам получить представление о том, какие банки сегодня готовы предложить частным лицам максимальные ставки по депозитам в отечественной валюте.

Рублевые депозиты с максимальными процентными ставками

Минимальная сумма, руб.

Сроки размещения, дней

ПАО «Московский кредитный банк»

АО «Банк Русский стандарт»

ПАО КБ «Уральский банк Реконструкции и Развития»

Рейтинг популярных вкладов осеннего сезона 2016 года составлен на основе данных, представленных в разделе «Топ 50» портала «Банки.ру9raquo;.

Первое место принадлежит депозитной программе «Сберегательный+ вклад», запущенной ПАО «Московский кредитный банк». Взнос во вклад осуществляется с одного из счетов клиента, открытого в банковском учреждении (текущего или карточного). Условиями этого срочного депозита не предусмотрено совершение расходных операций и внесение дополнительных сумм.

По завершении срока действия вкладной счет закрывается. Автоматической пролонгации депозита не предусмотрено. При досрочном снятии денежных средств проценты будут рассчитаны по ставке «До востребования», действующей на момент прерывания договора вкладного счета.

Вторую позицию рейтинга отвоевал вклад «Время роста. Осень», который предлагается всем клиентам ПАО «ТрансКапиталБанк9raquo;. Общий срок депозитной программы разбивается на четыре процентных периода, во всех временных отрезках действуют индивидуальные процентные ставки.

Выплата доходов осуществляется каждые 92 дня на любой банковский счет, принадлежащий клиенту (вкладной, текущий или карточный). Дополнительные взносы во вклад принимаются без ограничений. Автоматическая пролонгация может выполняться любое количество раз на условиях депозита «До востребования».

На третьем месте рейтинга вклад «Свои люди» от ПАО НБ «Траст9raquo;, действующий с 27 сентября 2016 г. Эта банковская программа не предусматривает систематическое внесение капитала и частичное снятие накоплений в период действия договора. Рассчитанные проценты в конце срока поступают на депозитный счет клиента.

Если вклад не будет своевременно востребован своим владельцем, осуществляется его автоматическая пролонгация еще на один период на условиях депозитного договора «Сезонный9raquo;. В случае прекращения действия этой программы начисление процентов будет производиться по ставке «До востребования».

Мечтаете выгодно разместить свои накопления? Депозиты с максимальной процентной ставкой доступны всем клиентам АО «Банк Русский стандарт», открывающим счета в онлайн-режиме. Вклад «Максимальный доход» не предназначен для пополнения. Имеется автоматическая пролонгация по завершении периода действия договора. Начисление процентного дохода производится в конце срока:

  • на карточный счет – по вкладам, оформленным в офисах;
  • на счет, при помощи которого был открыт депозит – по «онлайн9raquo; — вкладам.

Этот пополняемый депозит может быть оформлен клиенту только при наличии действующей карты ПАО КБ «УбРиР9raquo;. Размер дополнительных взносов неограничен. Частичное снятие не предусмотрено. Процентный доход начисляется в конце срока размещения капитала. По желанию вкладчика счет может быть пролонгирован на новый период. Воспользовавшись акцией «Приведи друга», клиенты банка получают шанс заработать по 500 рублей за каждый новый договор, открытый с их участием.

Максимальные ставки по вкладам в рубляхВклад «Покровский9raquo;

Прием средств в этот депозит, доступный посетителям АКБ «Пересвет9raquo;, будет осуществляться с 10 октября по 18 ноября 2016 г. Максимальная ставка по депозитам в рублях предложена вкладчикам, заключившим банковский договор на 14 месяцев. Счет можно пополнять в течение всего срока действия сделки, за исключением последних 30 дней. Начисление процентов осуществляется при закрытии вклада. Снимать процентный доход можно только в конце срока. Этот вклад не предназначен для пополнения и частичного изъятия капитала. Автоматическая пролонгация по депозиту не предусмотрена.

Для открытия вкладного счета в ПАО Банк «Зенит9raquo; его клиентам необходимо воспользоваться системой «Интернет-Банк9raquo;. Выплата процентного дохода в конце срока действия договора осуществляется на один из счетов, оформленных в этой финансовой организации на имя вкладчика. Программа не предусматривает внесение дополнительных сумм. Депозит на 3 месяца даст самый маленький доход, поэтому лучше заключать сделку на срок свыше 90 дней. Досрочное расторжение договора вкладного счета возможно только при личном обращении владельца капитала в один из офисов банка. Возврат денежных средств осуществляется по ставке депозита «До востребования».

Банк «Глобэкс9raquo; также принимает денежные средства во вклады от своих клиентов через систему дистанционного обслуживания физических лиц. Условиями депозитной программы «Максимальный Он-лайн» запрещено пополнение счета и частичное снятие накоплений в период действия банковской сделки. Договор вкладного счета может быть продлен на новый срок, если клиент своевременно не заявил о своем желании забрать свой капитал. Пролонгация осуществляется в соответствии с условиями этой банковской программы, действующими в момент продления срока.

Оформить этот депозит можно в любом отделении АО АКБ «НовикомБанк9raquo; до конца 2016 года. Договор заключается на 367 дней. Капитализация по вкладу не предусмотрена: начисление процентного дохода осуществляется в момент закрытия депозита. Договор может быть пролонгирован только с письменного согласия владельца накоплений – автоматическое продление не предусмотрено. Этот банковский продукт подойдет вкладчикам, не планирующим частично снимать свой капитал в период действия соглашения и систематически пополнять депозитный счет.

Депозитная программа ПАО «СовкомБанк9raquo; разработана для вкладчиков, стремящихся не только сохранить свои накопления, но и увеличить общий капитал за счет дополнительных взносов. Минимальный объем пополнения составляет 1000 рублей. Совокупная сумма внесенных средств не должна превышать 10-кратный размер первоначальных накоплений. Частичное снятие с вклада не предусмотрено.

Начисленные проценты выплачиваются клиенту однократно, в конце срока размещения денежных средств на специальный банковский счет. Оформив этот депозит на 3 месяца, можно получить такой же доход, как и при заключении сделки на 181-365 дней. Максимальные выплаты ожидают вкладчиков, разместивших личный капитал на срок от 91 до 180 дней.

Выгодные на сегодня вклады в рублях в банках Москвы

Москву можно смело назвать банковской столицей Восточной Европы. Ни Санкт-Петербург, ни Минск, ни Курск, ни Воронеж не могут похвастаться таким количеством финансовых и кредитных учреждений, которые предлагают выгодные кредитные ставки.

На официальном сайте каждого из них красочно расписывают огромную выгоду, которую получают его клиенты. Но как понять, насколько надежным является тот или иной банк и куда, все таки, вложить деньги под наибольшие проценты? Мы расскажем, как сравнить финансовые учреждения и выбрать оптимальную программу.

Процентные ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня

В настоящий момент выгодные процентные ставки невелики. О депозитах с доходностью 15-18% годовых, которые зимой 2012 года не были чем-то необычным, теперь приходится только мечтать. В первой половине 2016 года максимальными ставками радуют своих клиентов банки “Таврический” (12,3 и 12,2%) и “Яр-Банк (12%).

Выбор валюты – крайне ответственный шаг. С одной стороны рублевые депозиты гораздо выгоднее, так как процентные ставки по ним гораздо выше, чем по вкладам в долларах и других иностранных валютах (евро, йенах, фунтах). К примеру, сейчас можно открыть рублевый депозит под 11-12% процентов годовых, в то время как максимальная ставка по долларовому вкладу не превышает 4%.

С другой стороны в последнее время рубль постоянно обесценивается, а доллар демонстрирует устойчивый рост. Так что даже при минимальной процентной ставке доходность от выгодного вклада в валюту может быть гораздо выше.

Поэтому как рублевые, так и долларовые вложения имеют свои плюсы и минусы. Осторожным клиентам можно порекомендовать мультивалютные программы, в которых можно по своему усмотрению менять валюту.

Во многих банках после открытия счета клиенты получают подарок или получают возможность поучаствовать в розыгрыше какого-нибудь рекламного приза. Это очень приятно, но не слишком выгодно для самого клиента. Призы дороже 4 тысяч рублей банки включают в стоимость вклада.

На практике, акциями заманивают клиентов не самые надежные финансовые учреждения. К примеру, банк “Антал”, который предлагал вкладчикам в подарок iPhone, iPad, навигаторы и даже талоны на бензин, прекратил свою работу. В 2015 году ЦБ отозвал у этого ОАО лицензию. Такие крупные банки, как “Русский Стандарт”, “Альфа-Банк”, “Хоум Кредит”, “Сбербанк”, “Глобэкс”, “Тройка-Диалог” таким дешевым пиаром не злоупотребляют.

При выборе вклада выгодно, необходимо обращать внимание на следующие моменты:

+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

  • процентную ставку;
  • срок;
  • срок выплаты процентов;
  • возможность пополнения;
  • валюту;
  • возможность досрочного расторжения;
  • возможность частичного снятия средств;
  • специальные условия.

Банки постоянно меняют условия. В рождественские или новогодние праздники они могут раздавать подарки вкладчикам, придумывать специальные сезонные депозиты и т.д., поэтому при выборе депозитной программы необходимо смотреть условия на текущий месяц, а не читать статьи о “лучших вкладах для физлиц” годичной давности. Но все же, для тех, кто собирается открывать депозит в феврале 2016 года, эта информация может быть полезной.

В настоящий момент наиболее выгодными вкладами совокупности условий являются:

  • Доходный + (“Арксбанк);
  • Рантье (“Кредит Европа банк”);
  • Промо 2015 (“Ханты-Мансийский банк Открытие”);

Многие банки создают для людей пенсионного возраста специальные депозитные программы. В них обычно прописываются привлекательные условия для пенсионеров: низкая минимальная сумма выгодного вклада, высокая процентная ставка, возможность получения процентов как на свой счет, так и на счет до востребования и т.д.

В настоящий момент можно выделить несколько наиболее выгодных пенсионных предложений:

  • Вторая пенсия (банк “Образование”);
  • Риа Пенсионный (“Риабанк”);
  • Пенсионный + (“Арксбанк”).

Бывает, что будущий вкладчик не может выбрать между несколькими депозитными программами. В этом случае ему стоит воспользоваться специализированными порталами, наподобие “Банки ру”, где можно ознакомиться с рейтингом ведущих финансовых учреждений, посмотреть сравнительные таблицы разных выгодных вкладов, воспользоваться калькуляторами доходности, почитать обзоры экспертов, мнения и отзывы простых вкладчиков о банках.

Конечно, любой клиент хочет вложить свои деньги под большие проценты. Но высокие ставки обычно предлагают не самые популярные и надежные банки, стремящиеся любой ценой привлечь вкладчиков.

Определить надежность финансового учреждения можно по следующим признакам:

  • наличие филиалов в регионах (если банк имеет филиалы по всей России: от Коломны до Ногинска, от Ростова-на-Дону до Югры, значит он обладает большим объемом финансовых средств и вряд ли ему грозит банкротство);
  • наличие иностранного капитала и деятельность в других странах (обычно международные финансовые учреждения имеют гораздо больший запас прочности);
  • условия выгодного вклада;
  • рейтинги экспертов (списки самых надежных банков составляются ежемесячно многими специализированными журналами и порталами).

Таким образом, в данном варианте вам предоставлены лучшие варианты того, как вложить деньги под выгодный процент.

Максимальные ставки по вкладам в рублях

К началу августа 2015 года в Москве осталось меньше десяти банков, в которых процентные ставки по вкладам в рублях превышают 14% годовых. Что характерно, ни один из них не входит даже в первую сотню крупнейших кредитных организаций России.

Впрочем, надежность нескольких участников нашего рейтинга на уровне «А» подтверждена агентством «Эксперт РА». И пока работает система государственного страхования депозитов, нет никаких причин не открыть в одном из банков Москвы вклад под максимальный процент.

Банки Москвы с максимальными процентами по вкладам

Самая высокая процентная ставка по вкладам среди всех банков Москвы сегодня действует в Риабанке. Имея всего 15 000 рублей, здесь можно открыть пополняемый депозит «Летние радости», который при сроке размещения на 367 дней принесет 14,28% годовых. Риабанк занимает 350 место в стране по размеру активов, имеет рейтинг «B++» от «Эксперт РА» с прогнозом «Стабильный».

По мнению того же рейтингового агентства, самыми надежными банками Москвы с максимальными процентами по вкладам являются Русстройбанк, «Веста» и НоваховКапиталБанк. Все они имеют оценку «А» со стабильным прогнозом.

А вот Социнвестбанк, готовый платить вкладчикам до 14,2% годовых, не может считаться надежным. Банк, замыкающий вторую сотню по размеру активов, имеет клеймо «С+» и прогноз «Негативный», выданные все тем же «Эксперт РА».

В каких банках Москвы выгоднее всего разместить депозит

Жители столичного региона имеют доступ к более чем 500 банкам, которые в совокупности предлагают более 2100 предложений по депозитам. Естественно, что возникает вопрос, какие выбрать наиболее выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. На что еще стоит обратить внимание, помимо процентной ставки, чтобы получить максимум средств.

Ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня в рублях

Максимальные ставки по вкладам в рубляхСредние ставки по рублевым вкладам в банки не превышают 9-10%. В последнее время наблюдается тенденция к снижению размеров вознаграждения, так как экономическая ситуация не располагает к росту благосостояния. Максимальный процент по вкладам в рублях в банках Москвы на сегодня составляет 12% – в банке Промсвязьбанк. Большинство остальных предлагают максимальную ставку на уровне 11%.

Но добиться этого значения не так просто. Как показывает практика, наиболее выгодные проценты можно получить:

  • при пополнении счета на внушительную сумму – от 1 млн. рублей;
  • зарплатным клиентам (или получающим пенсию на карточку учреждения);
  • VIP-клиентам;
  • при оформлении депозита через интернет-банк, мобильное приложение или посредством банкомата;
  • по специальному предложению (сезонные акции).

Банковские вклады под высокий процент (свыше 10%) в Москве предлагает порядка 100 банков, многие из них относятся к категории средних и мелких региональных учреждений. Борьба за вкладчиков вынуждает их предлагать клиентам выгодные условия. Однако здесь велика вероятность, что банк проводит высокорисковую экономическую политику, чтобы иметь возможность выплатить инвесторам обещанные проценты, а это чревато банкротством и отзывом лицензии.

В связи с этим важно выбирать надежные банки Москвы с высоким процентом по вкладам по следующим параметрам:

  • вклад обязательно должен быть застрахован в АСВ (максимальная сумма в 2017 году – 1,4 млн. рублей, на большую сумму компенсация не распространяется);
  • банк должен располагать достаточным количеством активов, их число должно быть больше пассивов (эту информацию можно посмотреть на сайте Центробанка или в отчетах на официальном сайте учреждения);
  • банк должен иметь достаточно высокий рейтинг по оценкам международных и отечественных агентств, а также «народный» рейтинг (эту информацию можно получить на портале banki.ru);
  • банк должен иметь большое число партнеров или входить в крупную холдинговую корпорацию – в этом случае ему могут помочь при наличии финансовых затруднений.

Максимальные ставки по вкладам в рубляхЧтобы получить наиболее выигрышный вариант, нужно не только искать самые выгодные вклады в рублях в банках Москвы, но и обращать внимание на другие параметры:

  • наличие капитализации (обычно ежемесячная, но бывает квартальная, годовая и даже ежедневная) увеличивает эффективную ставку и приносит больше прибыли;
  • возможность пополнения позволяет увеличивать тело депозита и получать больше прибыли;
  • растущая ставка позволяет получить больший процент при увеличении размера капитала;
  • отсутствие комиссий и страховки – снижает издержки.

Каждая программа предполагает наличие своих особенностей, их наличие также необходимо рассмотреть:

  1. возможность досрочно закрыть вклад без потери накопленных процентов;
  2. автоматическая пролонгация;
  3. срок инвестирования (некоторые программы позволяют выбрать продолжительность вклада вплоть до дня);
  4. порядок начисления прибыли – ежемесячно, в конце срока или в конце года;
  5. наличие дополнительных опций – интернет-банк, мобильное приложение, смс-оповещение и т.д.

Выбирая наивысшие ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня, не нужно забывать о других параметрах вклада. Иначе может получиться такая ситуация, что деньги понадобятся срочно, а снять их можно будет только при потере процентов, либо через год депозит при отсутствии пролонгации переведут на вклад по ставке до востребования (0,01% годовых).

Рейтинг самых выгодных вкладов в банках Москвы на сегодня

Максимальные ставки по вкладам в рубляхКаждый вкладчик выбирать подходящие ему депозиты исходя из собственной инвестиционной стратегии. Многие предпочитают держать несколфько вкладов в разных банках: например, по высокой ставке, но без возможности досрочного снятия, и по меньшей ставки, но с возможностью активного управления средствами.

В таблице ниже лучшие депозиты в банках Москвы в рублях, сортировка произведена по процентной ставке (от большей к меньшей). Другие параметры вкладов:

  • срок инвестирования – от 12 месяцев;
  • валюта – рубль (валютные и мультивалютные депозиты исключены);
  • наличие страхования в АСВ;
  • банк входит в ТОП-250 крупнейших отечественных учреждений.

Другие особенности представлены в рейтинге вкладов в банках Москвы на сегодня. Часть из них являются сезонными, другие предназначены для некоторых категорий клиентов. Конкретные условия депозита рекомендуется узнавать в самом финансово-кредитном учреждении.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *